A prática - Caso
GRAMEENEstratégias inovadoras para abordar novos mercados
Inovação no setor financeiro, que por meio do microcrédito possibilitou a criação de negócios para pessoas abaixo da linha de pobreza.
Resumo
Startup criada em Bangladesh que iniciou através de um experimento MVP (Minimum Viable Product), que foi progressivamente expandindo para auxiliar cada vez mais pessoas.
Inovação no setor financeiro, que por meio do microcrédito possibilitou a criação de negócios para pessoas abaixo da linha de pobreza.
Tais novas abordagens auxiliaram milhares de pessoas a deixar a linha da pobreza, tornando-se uma grande cooperativa baseada em ”empréstimos solidários, recebendo diversos prêmios relacionados com sustentabilidade social, dentre eles o Nobel da Paz 2006
Tipo de empresa: Startup (1976)
Objetos de inovação: serviços e modelo de negócios
Grau de novidade: radical
Estratégia: para o mercado; exploration
Setor: serviços financeiros
Intro
A validação de um novo modelo de negócios
No ano de 1976 , o prof. Muhammad Yunus realizou um pequeno experimento nos arredores da faculdade de Jobra (Bangladesh), no qual emprestou 27 dólares do próprio bolso para 42 mulheres, que viviam abaixo da linha de pobreza, para que pudessem comprar matéria prima para seus artesanatos. O professor ficou impressionado com o fato de que todos os empréstimos foram pagos pontualmente e, graças ao sucesso do experimento, decidiu expandir tal modelo para outros vilarejos próximos, posteriormente recebendo apoio do Banco Central de Bangladesh, difundindo-se pelo país e pelo mundo.
”De 1976 a 1979, o professor Yunus expandiu esse tipo de operação em Jobra e nas aldeias vizinhas. Em 1979 o projeto de Yunus obteve o apoio do Banco Central de Bangladesh, bem como dos bancos comerciais que haviam sido nacionalizados, estendendo-se para o distrito de Tangail, a norte de Dhaka , a capital de Bangladesh. Obtendo sucesso também em Tangail, o projeto foi ampliado para vários outros distritos no país” (Wikipedia)
Por que conhecer este caso?
O caso da Grameen demonstra como abordagens inovadoras e diferenciadas, testadas por meio de um MVP (Minimum Viable Product) podem vir a fazer um grande bem para a sociedade, gerando um modelo de negócios rentável em mercados previamente considerados insalubres ao mesmo tempo que impacta positivamente camadas menos favorecidas da sociedade, auxiliando pessoas a saírem da situação de miséria e alavancarem sua vida financeira.
Problema
Bangladesh é um país que apresenta grande parte da população abaixo da linha da pobreza, onde diversas pessoas tem o artesanato como seu principal ganha pão, porém tem muita dificuldade em conseguir empréstimos em bancos tradicionais, muitas vezes recorrendo a agiotas, que cobram taxas de juros exorbitantes, prendendo tais pessoas em uma ‘’espiral de pobreza’’, da qual não conseguem sair mais.
Ações
O caso da Grameen é um bom exemplo da aplicação de conceitos do ‘’Lean Startup’’, pois seu fundador decidiu realizar um experimento MVP para validar seu modelo de negócio, emprestando dinheiro de seu próprio bolso, e após ver o resultado positivo que ocorreu, decidiu ir progressivamente expandindo, aprimorando seu modelo para poder auxiliar o máximo de pessoas possível.
Solução
Foi desenvolvido um sistema denominado de ‘’empréstimos solidários’’ (em tradução livre), no qual todo comodatário necessita pertencer a um grupo de cinco pessoas, onde caso um dos membros não consiga pagar suas prestações, os demais participantes possam vir a ter seus próximos pedidos de empréstimo negado.
Práticas de inovação
- Aplicação de práticas descritas no livro ”The Lean-Startup”, de Eric Ries
- Inovação voltada para sustentabilidade social
- Crescimento progressivo
- Abordagem inovadora
Resultados
A genialidade da estratégia apresentada deve-se ao fato que ela estimula a solidariedade entre os membros, fazendo com que esses colaborem em sociedade para atingir o desenvolvimento mútuo. Com essa estratégia, a Grameen pode explorar um novo mercado, ao mesmo tempo que colabora para o desenvolvimento econômico e social da comunidade.
Atualmente a Grameen tornou-se uma cooperativa, onde 90% das ações são propriedade de seus clientes, os outros 10% pertencem ao governo. Possuindo mais de 5 milhões de clientes, o banco já ajudou mais de 10.000 famílias a escapar da situação de miséria, tendo desde 1995, uma marca de 90% dos empréstimos quitados. Tais resultados incentivaram o Grameen a expandir, já possuindo mais de 2185 agências mundo afora, adentrando até em novos setores como o Grameen Phone e o Grameen Shakti (‘’village energy’’), ambos também seguindo os princípios de solidariedade e incentivo ao empreendedorismo.
A empresa em números
Número de Agências (2018)
2568
Vilarejos atendidos
71.371
Mutuários
6,61 milhões
O Grameen Bank junto com o seu fundador foram laureadas com o prêmio nobel da paz em 2006
Taxa de inadimplência (baixíssima)
1,15%
funcionários (2018)
20.138
Fontes e referências
Case Study – Grameen. John Bessant.org, 2021. Disponível em: <https://johnbessant.org/wp-content/uploads/2018/03/Case-Study-Grameen.pdf>. Acesso em: 04 de janeiro, 2021.
https://pt.wikipedia.org/wiki/Grameen_Bank
https://nextbillion.net/news/grameen-bank-chairman-mozammel-haque-dies/presentation1-2/